五年前办出第一张信用卡，到现在手中握有12张各家银行的信用卡，37岁的张明（化名）现在有点走投无路了：他欠下了各家银行本金加利息累计达11万元！
从去年7月开始，张明已经还不出信用卡的最低还款额，遭遇银行催债的“夺命连环call”，如果再不还钱，可能以“信用卡诈骗”罪名被银行起诉。
“当初只知道有了信用卡，可以今天花明天的钱，哪想到后来债越背越多，越来越还不起……”
有优惠有礼品
5年间他办了12张信用卡
张明是衢州人，本科毕业后一直从事销售工作，收入不稳定，年收入一般在3到5万元。
2006年，当时他的月收入只有一两千元，看到办卡有礼品送，他办出了自己的第一张信用卡。“很多银行办信用卡都宣传有商家优惠，还有礼品送，我想银行卡办了总会用得上，就这样一张张办下来，办出了12张信用卡。”
开始，张明使用信用卡很谨慎，每月刷个一两百元，总会提前全额还清，感受到的全是信用卡的方便实用。后来，信用卡越来越多，对还款也慢慢大意起来，总觉得能还上最低还款额就行。他不知道，那些没有还上的信用卡债正在慢慢累计利息。
刷卡消费挺痛快
还钱全靠拆了东墙补西墙
这几年，张明频繁跳槽，几乎每年一次。“可能对个人的职业生涯缺少规划吧，每跳一次槽，我就得从头开始。”这样做造成的结果是，张明的每一份工作中都缺少积累，收入始终在原地打转。
后来，他决定辞职考公务员。从2007年12月开始，他在没有任何积蓄的情况下开始全脱产学习，这样的状况持续了一年。期间，他的生活开销全靠信用卡：刷了A卡，用B卡提现还账。这样拆了东墙补西墙，维持了一年。
不仅如此，他每年所需缴纳的社保金，也全靠信用卡支付。
后来，公务员没考上，张明重入职场，还是做销售，还是收入不高，还是习惯了用信用卡。连最低还款额也还不上的时候，就找朋友或同事借钱。慢慢地，他越来越难借到钱了。
11万卡债无力还
催款电话一天七八个
张明也想过向家里人求助。无奈家在农村，实在没这个经济能力。
张明说，银行的催款电话一个个打来，有时一天甚至能接到七八个，这让他心神不宁，生怕在工作中、见客户时接到催款电话。到后来，他有意识逃避接手机，这也让他错过了一些客户和同事的电话。“真的是恶性循环，银行越是催款，我的工作状态和心态就越差，越没心思好好工作，收入越跟不上，更加还不上钱。”张明沮丧地说。
不全额还款和用信用卡取现的不良习惯，让债务的雪球越滚越大。张明自己估算，11万元欠款中，本金大约只有七八万元，其他是利息、取现手续费和滞纳金。
张明现在还在想办法和各个银行协商，容自己再想想办法还上这些卡债。他最担心的是，如果银行执意要求限期还款而他又还不上，可能会被起诉到法院。那时，他将面临牢狱之灾。
使用信用卡，你应该知道的
信用卡并非多多益善——保留一两张常用的信用卡，按时全额还款，让额度慢慢累计提高，足够。
别被“最低还款额”迷惑——只要按期偿还最低还款额，信用记录不会被影响。但必须清楚，如果未全额还款，利息可不低。
信用卡取现不划算——信用卡透支取现不仅不享受免息，还须缴纳一定的手续费。
往信用卡里存钱和储蓄不一样——信用卡中的存款不计利息。
利用信用卡做短线投资有风险——利用信用卡作短线投资，一旦无法正常还款，一来背上利滚利的债务，二来可能影响个人信用记录。