“我的银行账户由谁做主？难道是银行或是保险公司！”最近有消费者反映，自己存在银行账户里的钱不翼而飞，莫名其妙被银行“代扣保费”。记者上午从市消费者权益保护委员会获悉，相继发生的消费投诉折射出当前银行代扣保费流程中存在“漏洞”，这一问题亟待解决。
账户存款莫名划走
黄先生日前向市消保委反映，自己在工商银行的一个账户内存有32360元，当他前去取款时，却发现存款已不翼而飞。经了解，今年1月30日，工行上海分行分两次将钱款转至某保险公司，用以支付保费。黄先生十分纳闷：自己从未在这个保险公司购买过保险，更不用说授权转账，银行怎么就扣款了呢？
“谁动了我的银行账户？”消费者张先生发出了同样的疑问。他从未与保险公司签过任何书面授权协议，而他在农行的账户却向保险公司转账保费1080元。
银行保险各执一词
市消保委随后展开调查。银行方面解释称，这两起扣款属于错扣，原因是保险公司提供了错误的信息。诸如此类的保费代扣业务，一般均由保险公司这种“高信用评级”的公司发起批量扣款。根据双方的协议，银行按保险公司发出的指令从客户的账户中扣款，对于客户的转账授权书，银行并不一一审核。银行与保险公司之间的《代扣业务合作协议书》样本也显示，银行根据保险公司传送的转账缴付保费信息自动扣款，如因保险公司提供的错误信息造成银行代扣出错的，保险公司将承担由此引起的一切后果。
保险公司方面则表示，从2009年起，按照中国保监会发布的《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》要求，客户在投保时，若选择非现金收付费，须在保险公司提供的银行转账扣款授权申请书上签名授权，并向保险公司提供银行账户号码、名称等相关信息。公司再将客户信息汇总打包成固定数据格式文件后传送至银行，由银行根据双方的协议进行扣款转账。
保费代扣存在漏洞
原因查明后，消费者的欠款得到了归还。然而，银行代扣保费流程中的“漏洞”却浮出水面。“储户把钱存在银行，在没有授权的情况下，银行无权扣款，”上海申达律师事务所副主任周知明表示，只有在取得消费者的委托授权后，银行才能代为扣款。
市消保委认为，这两件投诉中，消费者在银行账户中的钱款是在既没有授权，又不知情的情况下被银行划走的，所以银行方面负有不可推卸的责任。作为与消费者签有开户协议的相对方，银行必须保证消费者账户安全，不能因为与保险公司有协议而推卸责任。希望有关银行规范代扣保费业务流程，加强审核，履行告知义务，防止错扣事件再次发生。
本报记者 薛慧卿